누구나 한 번은 검색할 이야기

은퇴 준비를 시작하려는 사람이라면 한 번쯤은 고민해봤을 거다. “연금저축이 나을까, IRP가 더 좋을까?” 두 상품 모두 절세 효과도 있고, 노후 자금 마련에 유용하지만 성격은 꽤 다르다. 이번 글에서는 세액공제, 유연성, 투자방법을 중심으로 연금저축과 IRP의 장단점을 비교해본다.세액공제: IRP가 한도는 높지만 조건은 까다롭다연금저축은 연간 400만 원까지 세액공제를 받을 수 있다. (만 50세 이상은 600만 원까지 가능) IRP는 연간 700만 원까지 공제가 가능하다. 두 개를 합치면 최대 1,150만 원까지 절세 가능하다는 이야기다. 하지만 IRP는 **전액 퇴직 이후 연금으로 수령해야 세금 혜택을 온전히 받는다.** 중도 인출이 매우 제한적이고, 실제 연금 수령 시에도 일정한 규정을 따라야 한..

노후 준비를 얘기할 때 가장 먼저 나오는 질문 중 하나. “국민연금만으로 충분할까? 아니면 개인연금도 꼭 들어야 할까?” 둘 다 중요하다는 건 알지만, 막상 비교해보면 어느 쪽이 더 유리할지 감이 잘 안 온다. 이번 글에서는 수령액, 세금, 안정성을 중심으로 국민연금과 개인연금을 비교해본다.수령액 차이, 개인연금이 더 유연하다국민연금의 수령액은 가입 기간과 납입 금액에 따라 정해진다. 20년 이상 납입한 평균 수령액은 약 60만 원 내외다. 최대 수령액은 230만 원까지 가능하지만, 이는 아주 특별한 경우다. 반면 개인연금은 내가 얼마나 넣고, 어떻게 운용하느냐에 따라 완전히 달라진다. 매달 30만 원씩 연금저축에 불입해 20년간 5% 수익률로 운용한다고 가정하면 월 수령액은 80~100만 원도 가능하다..

퇴직금은 인생 2막의 시드를 결정짓는 중요한 자산이다. 하지만 제대로 된 전략 없이 ‘일시금 수령’만 선택하면 세금으로 털리고, 순식간에 소비로 사라지기도 한다. 이번 글에서는 퇴직금 수령 시 꼭 알아야 할 IRP 활용, 일시금 수령 시 주의점, 연금 전환 전략을 총정리한다.IRP, 퇴직금을 가장 효율적으로 담는 그릇퇴직금을 수령한 직후 가장 먼저 고민해야 할 건 ‘어디에 넣을까’다. 그중 가장 먼저 고려해야 할 그릇이 바로 IRP(개인형 퇴직연금)다. IRP에 넣으면 세금 부담을 줄이고, 노후 현금 흐름을 만들 수 있는 기반이 된다. 우선 세율 차이가 크다. 일시금으로 바로 받을 경우 평균 16.5%의 퇴직소득세가 부과된다. 하지만 IRP에 넣고 일정 기간(55세 이후)부터 연금처럼 나눠 받으면 세율이..

국민연금이 2055년에 고갈된다는 뉴스는 더 이상 낯설지 않다. 하지만 그걸 듣고도 아무 준비 없이 살아간다면, 그때 가서 후회할 수도 있다. 연금 하나에만 기대지 않고, 다양한 수단으로 노후의 안전망을 넓혀야 할 시기다. 이번 글에서는 연금저축, 재무관리, 그리고 현실적인 대안까지 국민연금 고갈 가능성에 대응하는 전략을 정리해본다.연금저축, 내 손으로 만드는 두 번째 연금국민연금 하나만으로 노후를 버티긴 어렵다. 이제는 스스로 연금을 만드는 시대다. 그 대표적인 방법이 바로 ‘연금저축’이다. 연금저축은 세액공제 혜택까지 있는 장기 투자 상품이다. 연 400만 원(50세 이상은 600만 원) 한도 내에서 13.2~16.5%의 세액공제를 받을 수 있고, 가입자 스스로 상품을 구성해 운영할 수 있다는 점이 ..

연금저축은 노후 준비의 기본이라고들 한다. 그런데 제대로 활용하고 있는 사람은 드물다. 그저 은행에서 가입하고 몇 년째 방치 중인 사람도 많다. 연금저축을 잘만 쓰면 절세 + 수익 + 안정성, 세 마리 토끼를 다 잡을 수 있다. 이번 글에선 연금저축을 200% 활용하는 방법을 세액공제, IRP, 연금펀드 운용 전략 중심으로 정리해본다.세액공제, 연금저축의 첫 번째 이유내가 처음 연금저축을 들었던 이유는 '좋다고 하니까'였다. 솔직히 그땐 세액공제가 뭔지도 잘 몰랐다. 하지만 몇 년 지나고 보니, 이건 무조건 챙겨야 하는 ‘혜택’이라는 걸 알게 됐다. 연금저축은 연간 최대 400만 원까지 세액공제가 된다. (만 50세 이상은 600만 원까지 가능) 연말정산 때, 소득 구간에 따라 13.2%~16.5%를 세..

노후를 대비하려면 단순히 자산을 ‘쌓는 것’만으론 부족하다. 매달 들어오는 현금 흐름, 즉 수익형 자산이 있어야 안정적인 노후가 가능하다. 이 글에서는 소액부터 실천할 수 있는 임대수익, 리츠, 배당주를 중심으로 실제 적용 가능한 노후 수익형 자산 전략을 정리해본다.임대수익, 작게 시작해도 확실한 현금 흐름수익형 자산의 대표는 단연 부동산 임대수익이다. 월세를 받아 매달 고정적인 현금 흐름을 만드는 구조는 노후의 불확실성을 줄이는 데 매우 유효하다. 하지만 많은 사람들이 임대수익이라고 하면 억 단위의 자본이 필요한 것으로 오해한다. 요즘은 지방 소형 원룸, 소형 상가 공유 투자, 혹은 오피스텔 소액 매입 등을 통해 1억 미만으로도 임대 수익을 시작할 수 있다. 예를 들어, 지방의 5천만 원짜리 원룸을 매..